Prevenir la mora bancaria y cuidar la salud financiera

Prevenir la mora bancaria y cuidar la salud financiera requiere educación para que se entienda cuáles son sus consecuencias y qué herramientas existen para evitar la morosidad.

En un contexto donde el sistema financiero percibe que muchas personas tienen atrasos en el pago de sus préstamos o sus gastos con la tarjeta de crédito, es clave entender qué significa “estar en mora”.

• Mora bancaria: cómo prevenirla y cuidar la salud financiera

En un contexto donde el sistema financiero percibe que muchas personas tienen atrasos en el pago de sus préstamos o sus gastos con la tarjeta de crédito, es clave entender qué significa “estar en mora”.

Tan importante como entender qué es estar en mora es entender cuáles son sus consecuencias y qué herramientas existen para prevenirla.

Para esto es necesario contar con información práctica para tomar decisiones financieras responsables y cuidar tu salud crediticia.

Cuando una persona deja de pagar un préstamo, una tarjeta o cualquier compromiso financiero, entra en lo que se conoce como mora.

Aunque a veces parezca un simple atraso, las consecuencias pueden ser importantes: afectan el historial crediticio, limitan el acceso al sistema financiero y pueden comprometer la economía personal a futuro.

Además, en el caso del Banco Provincia,  los clientes en mora no pueden acceder a los descuentos de la billetera digital Cuenta DNI ni a los beneficios del programa mesumo.

En esta nota explicamos qué implica estar en mora, qué tipos existen, cuáles son sus efectos y cómo evitar llegar a esa situación. Porque si bien puede pasarle a cualquiera, la clave está en contar con información y actuar a tiempo.

• ¿Qué significa estar en mora?

Implica no haber pagado en tiempo y forma una obligación financiera, como una cuota de préstamo personal, una tarjeta de crédito, un adelanto en cuenta o un servicio contratado.

Existen distintos grados de mora según el tiempo transcurrido sin regularizar el pago. El Banco Central de la República Argentina (BCRA) clasifica las situaciones del 1 al 5:

Situación 1: atraso leve (menos de 30 días)
Situación 5: deuda incobrable, en instancia judicial.

La morosidad bancaria genera consecuencias que deben considerarse:

1. Aumento del costo financiero: Se suman intereses punitorios al saldo impago. Cuanto más tiempo pasa, más cara se vuelve la deuda.
2. Pérdida de acceso al crédito: El perfil financiero se debilita. Es probable que se rechacen nuevos préstamos o tarjetas, o que solo se acceda a tasas más altas.
3. Pérdida de beneficios: Los clientes en mora no pueden acceder a los descuentos que ofrece Cuenta DNI. Tampoco pueden sumar puntos con sus tarjetas de crédito a través del programa mesumo, ni canjear los puntos acumulados previamiente, hasta regularizar la situación.
4. Historial crediticio afectado: La persona queda registrada como “deudor/a” en la base de datos del BCRA y en Veraz. Y aunque regularice su situación, puede tardar meses en salir de esa categoría.
5. Cierre de productos financieros: El banco puede suspender o cancelar tarjetas, créditos preaprobados o límites de descubierto. Si la deuda persiste, puede iniciarse una acción judicial.

Un ejemplo de cómo funciona este proceso es el hipotético caso de “Mariana”, quien sacó un préstamo personal y pagó las primeras cuotas.

Luego dejó de abonar durante 5 meses. Pasó a situación 4, acumuló intereses punitorios y le negaron un nuevo préstamo. Además, quedó afectado su historial crediticio.

• ¿Cómo evitar caer en mora?

Pueden citarse cuatro consejos que suelen ayudar a prevenir una situación de atraso financiero y evitar pagar costos innecesarios por utilizar la tarjeta de crédito o solicitar un préstamo:

• Conocer la capacidad de pago: No asumir compromisos que superen el 30% de los ingresos mensuales.
• Automatizar los pagos: Programar débitos automáticos o usar recordatorios ayuda a evitar olvidos. Muchas personas pagan intereses innecesarios por olvidarse de pagar a tiempo, teniendo el dinero para hacerlo. De la misma manera, es muy importante tener saldo suficiente en la caja de ahorro para afrontar el débito de la tarjeta o la cuota del préstamo.
• Organizar las deudas a tiempo: Si ya hay atrasos, consultar opciones de refinanciamiento o planes de pago que ofrecen los bancos. No hay que olvidar que cuánto más tiempo pasa, más se incrementa la deuda.
• Consultar tu situación crediticia: En el sitio del BCRA podés revisar tu estado en la “Central de Deudores”. Es gratuito y te permite saber cómo el sistema financiero evalúa a cada persona o empresa.
• La situacion crediticia puede verificarse con sólo ingresar el número de CUIT en este link

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