El 79.3% de los brasileños están endeudados
El 79.3% de los brasileños están endeudados y rotan sus facturas mensuales. Sólo el 21,9% está preparado para hacer frente a un gasto inesperado y la falta de planificación financiera es uno de los mayores problemas de los brasileños.
Más de 70 millones de brasileños pierden el sueño todos los días porque están endeudados y enfrentan las tasas de interés más altas del mundo, ante este escenario, el gobierno incentivará el plan de negociación para los menos favorecidos.
La población de bajos ingresos (clases D y E) fue la que más sufrió la pandemia y la crisis económica, pues la mayor parte de sus ingresos se reservó para alimentos, precisamente lo que desató el crecimiento inflacionario del país en los últimos años, con que el número de deudores se disparó.
En mayo de este año, el número de familias endeudadas alcanzaba el 79,3% del total de hogares del país y en las familias de bajos ingresos, menos de 10 salarios mínimos, la cifra superaba por primera vez el 80%.
Según una encuesta del Instituto Locomotiva, el 61% de los endeudados tienen la costumbre de rotar las cuentas, es decir, elegir qué deuda pagar en el mes en función del monto de los intereses y cuánto pueden retrasar.
Actualmente, las tasas de interés de las tarjetas de crédito superan el 400% anual y una deuda de R$ 1.000,00 contratada en enero puede llegar a R$ 5.000,00 en diciembre.
En cuanto al sobregiro, las tasas de interés suman más del 100% anual y una deuda de R$ 1.000,00 al inicio del año puede terminar en R$ 2.300,00 al final del año. El incumplimiento tiene un impacto negativo en el estado emocional del individuo.
Según una encuesta nacional, las finanzas causan estrés y conflictos familiares en más del 60% de los brasileños y sólo el 21,9% se siente preparado para enfrentar un gasto inesperado.
Para el especialista Fernando Lamounier, educador financiero y director de nuevos negocios de Multimarcas Consorcios, la educación financiera es la solución. “Es necesario que se fomente cada vez más la educación financiera. La conciencia de los gastos y la planificación para la realización de grandes proyectos beneficia no sólo al poseedor del dinero, sino a todos los que lo rodean. Algunos países ya implementaron la educación financiera en la matriz académica, Brasil necesita invertir más en este sentido, la base es el camino hacia una sociedad menos endeudada”, expresó.
Usar la regla 50, 30, 20 ayuda a organizar las finanzas y prioriza los gastos más importantes, evitando endeudarse.
La regla financiera es simple y separa el presupuesto en tres partes: 50% para gastos fijos y esenciales, 30% para gastos variables que se pueden recortar si es necesario y 20% para inversiones o la creación de un fondo de reserva.
Para comprender mejor la regla, el especialista hizo una simulación con un salario de R$ 2.000. “Con ese ingreso por mes, se pueden apartar R$ 1.000 para gastos fijos, R$ 600,00 para gastos variables y R$ 400,00 para inversiones o reserva de emergencia, que hay que tomar en serio”, añadió.
Lamounier también advierte sobre la importancia de monitorear de cerca los ingresos y gastos para permanecer siempre en el azul. “Identificar puntos de mejora, analizar el mercado y trazar tus objetivos es la base para la planificación anual, así estarás preparado para largos periodos y evitarás endeudamiento”, concluyó.
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